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銀行からお金を借りる際の手続きについて

人生の中で大きな買い物をする時など、手持ちのお金だけでは不足する場合があります。そのような際、銀行などからお金を借りるということが
よく行われます。

ただ普通の場合であれば、借りるお金の使い道などに関して詳細に記載した申込書を提出することが必要です。場合によっては、借りたお金の使い道に制限がある場合があります。

また手続きなどに関しても、お金を借りる銀行に出向いて書類を提出しなければならないと言う場合がほとんどです。このように銀行からお金を借りる際には、借りるお金の使い道に制限があったり、手続きのためにわざわざ銀行の窓口まで出向かなければならないということがあり大変面倒です。

ホームページで操作完了

そのようなことを考えると、銀行から借金をすることが少なからず億劫になってきますが、長崎銀行ではこのような面倒さを取り除いたスーパーベストという名前のフリー
ローンを設定しました。

このフリーローンでは、借りたお金の使い道については
自由ですし、手続きについてもホームページだけで全て完了するようになっています。借りたお金も自由に使え、手続き方法も大変簡単になっていますので、多くの人にとって大変使いやすい制度です。

借りるお金の使い道を自由に設定できるフリーローン

長崎銀行が提供するスーパーベストという名前のフリーローンは、これまでにないタイプのものです。従来であれば借りるお金の使い道に制限があり、場合によって拒否されるということもありました。

長崎銀行のスーパーベストは、基本的な設定として使い道は自由であるという風になっています。そのために、これまでにお金を借りる際の使い道などで悩む必要がなくなります。

気軽に色々な事に利用できるということは大変ありがたいものです。
また、全てのことが長崎銀行のWeb上でできますので、わざわざ銀行の
窓口まで出向くこともなく、面倒な紙の書類を書く必要はありません。

高齢者でも借り入れ可能

借りるお金についても1000万円まで利用可能ですので、当座必要な分としては満足できます。また返済期間も、15年という長期でローンを組むことができますので、返済計画なども大変立てやすくなります。

またさらに、従来であればローン組むことができないような80歳という高齢の場合でも申し込みは可能となっています。

このように長崎銀行のフリーローンであるスーパーベストは、借りたお金の使い道の自由である事や手続きがすべて
Web上でできるという便利さに加え、1000万円まで借り入れが可能ということや15年の長期ローンを組め、80歳という
高齢者でも申し込み可能という従来ない便利なものになって
います。

土佐市を拠点にして活動している信用組合

土佐市でお金を借りる時に利用できるのが、土佐信用組合です。

利用客を大切にしている信用機関ならではの丁寧なサポートを受けて、
お金を借りることができる金融機関です。

土佐信用組合は土佐市内に2つの店舗があります。この金融機関では、
一般的な銀行や信用金庫と同じように、預金やローンなどの商品を
扱っています。主要な営業区域になっているのは土佐市内です。

丁寧なサポートの信用金庫

会社で渉外係を担当しているスタッフは、市内をバイクで移動しながら
仕事をしています。渉外係のスタッフは、土佐市内にある利用者の自宅
や仕事場など、さまざまな場所まで出張をしています。

積み立ての集金なども渉外係のスタッフが担当していて、利用客は自宅
にいながらにしてお金を支払うことが可能です。

集金の仕事を渉外係が担当している金融機関は少なくなりましたが、
この会社で今でもこうした方法で集金をしているのは、利用客との
コミュニケーションを大切にしているからです。

お金を借りる場合には、渉外係のスタッフに相談をして、自宅で融資の
相談をすることもできます。渉外係のスタッフは、会社が営業中の時間帯
ならば、電話を一本かけて連絡を入れれば、市内のあらゆる場所に出張
しています。

 

お金を借りられるさまざまな商品

土佐信用組合では、さまざまな商品を利用して必要な資金を借りることが
できます。借りたお金を使用する方法が原則として自由なのが、
「何じゃち、どうぞ」というフリーローンです。

この商品は一般の人が生活の資金のために使用できるだけでなく、事業性の資金としても利用できます。この商品の限度額は300万円です。返済期間は7年以内で、融資の年利率は8.5パーセントと13.0パーセントです。

土佐信用組合には目的ローンという商品もあり、この商品を利用して資金を借りることもできます。目的ローンは旅行やショッピングなど、娯楽のためにも使うことができるローンです。

この商品の限度額も300万円で、返済期間は7年以内です。融資の年利率は4.7パーセントと2.8パーセントで、「何じゃち、どうぞ」よりも利率が低くなっています。

自動車を購入するための資金を借りることもでき、土佐信用組合では、新・マイカーローンという商品を提供しています。

自動車を購入するための費用だけでなく、車検の費用やマイカーローンの借り換えのために、使用することも可能です。この商品の利用限度額は1000万円もしくは500万円で、返済期間は10年以内です。

夢のマイホーム

デット・ファイナンスとは?

デット・ファイナンスとは、金融機関や投資家からお金を借りる資金調達方法です。

「株式」を発行するエクイティファイナンスとは異なり、株主が増加しないという特徴があります。

日本では、経営者よりも株主の方が強い立場になるケースがほとんどなので、株主が増加すると経営方針に大きな影響が及ぶことがあります。しかし、デット・ファイナンスであれば株主が増加しないので、これまでと同じような経営を続けることが可能です。

また、税金の影響を受けずに資金調達できるというメリットもあります。
貸借対照表における資本金が増えると税金に影響が出る可能性がありますが、この資金調達法であれば資本金は増えないので税金の影響を気にする必要はありません。加えて、利息に関しても損金として扱うことが可能です。

一方で、この資金調達法は返済義務が生じるというデメリットがあります。仮に、返済が滞った場合は企業の信用度が著しく低下する恐れがあるとともに、信用情報機関のブラックリストに登録されてしまうと、その後は何処からも融資が受けられなくなる可能性があります。

また、問題なく返済していたとしても、この方法で資金を調達し続けていると自己資本比率が低下していくため、将来融資が受けにくくなる可能性が高くなることを念頭に置いておきましょう。

エクイティ・ファイナンスとは?

エクイティ・ファイナンスとは、新株を発行することで資金を調達する方法のことを指します。

「借金・負債」での資金調達ではないので、返済義務が発生しません。

返済する必要がないので利息を支払う必要もなく、必要な資金をしっかりと確保できるというメリットがあります。加えて、自己資本比率の低下や融資が受けにくくなるといったデットファイナンスのデメリットを心配することなく資金を調達することが可能です。

一方で、新たな株式を発行するエクイティ・ファイナンスで資金を調達すると、株主が増えるので経営方針に影響が及ぶ可能性があります。

また、株式の発行数が増えることにより一株あたりの価値が低下するので、既存株主へ十分な説明を行って理解を得ておかなければなりません。加えて、手続きが複雑な資金調達法なので、早急に資金を確保しなければいけないケースには不向きというデメリットもあります。

さらに、この方法で資金調達すると貸借対照表における資本金が増加するので、税金対策をしなければいけません。ただし、自己資本率が向上することで、他社や銀行などからの評価が高まるとともに、その後の融資に好影響をもたらす可能性があるという側面もあります。

事業計画を作って銀行などの金融機関にお金を借りる相談

どれくらいの貸し借りができるのか

金融機関から資金調達をする場合、事業計画書を提出して、その審査結果しだいになります。

その金融機関ではなく個人からお金を集めることをクラウドファンディングと呼ばれており、いわゆる「投資型」と言ったものもあります。
投資した金額に対し、その見返り分の利益率が大きいほどいいのです。またサービスや商品の場合もあります。

当然赤字になっていまうと、資金調達はできません。個人や金融機関からお金を借りるわけですから、それなりの利益が出ないといけません。事業計画を立てる
金融機関ではお金を借りる金額は最高1千万くらいと言われており、金融機関によって様々です。
事業内容にもよりますので、内容の信頼性が高いほど調達しやすくなります。

金融機関からお金を借りる前に、入念な計画書を作っていかなければなりません。
期限内に返済が可能なのか、借りた金額で事業を起こすことができるかなどです。
計画書に不備があれば作り直しになり、場合によってはお金を借りることができなくなります。

金融機関関係者から作成書類のアドバイスをもらうという手もあります。
提出する前にアドバイスできるような人から見てもらったほうが安心です。また事業実績も報告義務ですので事業が安定しているといったことも大切です。

しっかりとした書類を目指すことが何よりも大切なのです。

金融機関からお金を借りる場合の利息について

金融機関からお金の調達が可能になった場合、利息がつきものです。

その利息については金融機関で様々ですから前もってどのくらいになるのかを調べておいたほうがいいです。
クレジット会社のように高い利息になっていないことは確かです。予算

最近は金融緩和もあり、利息が下がっていますので、お金を借りる側にとっては有利になっています。住宅ローンもかなり下がっていますので、今が借り入れどきでもあります。
ただし返済ができなかったり、期限内に返済分が不足していれば、返済分に高額な利息が上乗せされますから注意が必要です。

このような上乗せ料金は前もって書面で説明がありますので、しっかり目を通しておくことが肝心です。資金を調達することで事業などを拡大し、企業の売り上げが上がれば、従業員には給料が上がります。
会社や国にとっても税収が見込まれますからいいのです。

しっかり事業を起こすことが金融機関も望んでいますので、計画通りにおこなっていきましょう。
生活の基盤をスムーズに動かすのは一人ひとりの経済活性化です。
そのことで社会全体が潤い、好景気をもたらしていきます。
計画書を入念にチェックしていきながら社会へ奉仕するのです。